「富足一生」投資理財方法

「富足一生」是許多人心中的夢想，要達到這個目標，其實並不困難。只要在人生不同階段，有方法、照步驟進行，找出適合自己的投資理財方法，你也可以享有富足人生。

 

20歲，積極投資自己，才能帶來財富。
30歲，存到第一桶金，才能用錢賺錢。
40歲，把握人生黃金10年，積極創造財富。
50歲，守住財富穩穩獲利。

 

《今周刊》特別專訪各領域的精英名人，與您一起分享他們富足的經驗。在追求財富之餘，也別忘了豐富自己的生命，因為擁有心靈的富足，這樣才是真正的富足。

 

今年四十五歲的陳進郎，站在最近剛買的土地上，俯瞰溪邊景致，在潺潺溪水聲中，想像著未來這裡將打造一幢舒適的別墅，有一座美麗的花園，可以招待親友來此度假，心中的滿足感油然而生。

富足跳級生：四十二歲致富

十五年內把十五萬元變三億元

出生在尋常人家的陳進郎，沒有特殊背景，卻在十五年內迅速累積財富，把十五萬元變成三億元，足足獲利二千倍，在四十二歲那年提早退休。

 

目前他仍然每天浸淫在股市裡，但是退休後，不必每天穿戴整齊，不再朝九晚五，時間更靈活彈性，不僅在財務上自由，更提早享受富足自在的生活。他現在最大的夢想是寫書，把征服股海的經驗和態度分享給大家，再來就是每周到郊區走走，看看新買的土地，為打造夢想家園做準備。

 

儘管已是億萬富翁，但陳進郎仍然是一身樸實，低調過生活。他認為「人沒錢時，要看開一點；有錢時，也不要太放縱自己；更不要暴發了，就覺得金錢唾手可得。」

如果將時間拉回過去，你會發現陳進郎擁有今日財富，並非憑空而來，而他的人生也像股市線圖一樣，充滿曲折起伏。

大學雖然念的是土木系，但卻對經濟這個領域充滿興趣，因此從大學時期就主動選修會計和經濟學，接著又念大同大學事業經營研究所。真正接觸股市是在一九八七年，「當時是因為媽媽買股票被套牢，我想討回公道！」就在這樣的機緣下進入股市，因著這樣的原因做? 挐慼A聽了讓人覺得不可思議。

 

投入股市後，他非常認真狂熱，即使碰到當兵時期，只要一放假，就抽空回台北聽股市名師演講，有一次股市大戶雷伯龍在中山堂演講，他無法請假，就請家人去聽完後再轉述給他。後來也加入股友社，初期曾買過一檔中纖，從五十元漲到一百多元，讓他見識到股票漲時的威力。一九八九年六月退伍前，就已經賺進二百萬元。

 

當兵回來之後，原想到報社當證券記者，卻在應徵前發生車禍腿斷掉，與記者生涯擦身而過。這個意外，當時來看是個不幸，但是事後才發現，因為這場車禍，把他的人生帶往另一個方向。經過一段時間療養後，經人介紹到一家證券公司應徵，由於腿傷尚未痊癒，走路一拐一拐的，人家嫌他腿不方便，並沒有錄取。但是他並未放棄，繼續到號子看盤，在這時期，他並沒有扎實的功夫，只是憑著聽明牌操作。

 

後來終於應徵進入富寶投資公司任職，老闆只是聽他講述如何學習做股票，就錄取他，讓他十分驚訝。這家投資公司人員非常單純，除了董事長與二位行政人員之外，再來就是負責操盤的他。

 

富足達人心法：

 

專注與用功
投資成功的關鍵，勤讀資料研究盤勢

進入富寶投資公司後，他一方面幫公司操盤，在事先取得老闆同意下，同時幫自己操作，雙向並進。為了方便上班，晚上住公司，上午七點半就起床，為當日的操盤做準備；晚上則是讀資料、研究分析個股，十一點後才就寢，一天足足工作十五個半小時。

陳進郎回想過去走過的路，他認為，「專注是成功最重要的關鍵。」當時他可以到金融機構上班，兼做投資，但考量到做本業又要做投資，難度很高，於是決定專注做投資。為了專注投資，後來即使不住公司，仍堅持選擇離公司五分鐘路程的住家，因為這樣才能在最短的時間內到達公司。

一九九○年碰到股市從萬點崩盤，在主力推薦下買了旭麗，但主力提前出場，他差點跌入萬丈深淵，還好及時踩煞車，但後來連續三年的跌勢，逼得他只好認賠賣掉當初訂講的預售屋。這次教訓後，他深覺不能再靠明牌操作，應靠自己判斷，於是報名參加技術分析研習課程，透過操作演練，精進技術，曾經連續五年每天描繪五分鐘走勢圖，感應大盤脈動。

此外，在收盤後，他仍繼續做功課，每晚看最新的產業資訊，研判大盤及類股的走勢? A並仔細觀察上市公司個股的籌碼與線形走勢。每天一成不變的做功課、練習，這套自創的「苦力投資心法」，讓他後來的操作無往不利。股市崩盤時賠掉的五千萬元，後來都賺回來了。

富足達人心法：實戰累積戰力
錯誤中不斷修正，培養獨立判斷能力

 

第二個成功的關鍵是「修正。」《億萬富翁的賺錢智慧》作者博多．雪佛說：「每個經驗都該是一座指路燈塔，而不是我們的停泊之地。」陳進郎深有所感。他強調，要誠實面對每次操作的成敗，不斷省思與修正，不在乎幾分鐘前操盤所犯的錯誤，只在乎下一步該如何挽回頹勢。

陳進郎認為透過不斷操作與修正，最終可以找出適合自己的一套投資方法，在投資路上，每個人都應該做自己，有獨立判斷能力，不要只問明牌，照單全收。

至於投資紀律方面，他也有自己的一套邏輯。他認為在遵守投資紀律之餘，也要考量到平衡，跟人性做一些妥協，追求最適化的紀律。例如，理論上應該只買五檔股票，但是他卻買了二百多檔，「每天都有股票上漲，這會讓人比較快樂一點。」

專家說要停損，他也照做，但做了部分修正，例如達停損點時，他會賣出，但保留二、三成，以免起漲時，手上股票都賣光了。遵守基本的紀律，並找到讓自己舒適的投資方法，他認為每個人都可以從操作中找到最適合的投資方法。

在富寶投資公司工作十五年後，陳進郎於二○○四年辭去總經? z職務，任職期間，他把公司的操盤資金從五千萬元變九億元，獲利足足十八倍之多。他個人的投資金額，則從十五萬元變三億元，獲利二千倍。

四十二歲就退休，其實是受到杜甫〈旅月書懷〉詩句的影響，其中一句「名豈文章著，官應老病休。」古代的官都是老了或者病了才退休，這啟發他重新思考人生。「幹麼要做到老了、病了才退休呢？」

陳進郎認為，「衣食無缺、財務獨立自由，便是富足。」他本人對金錢淡然，身上看不到奢華名牌裝扮，內心滿足，其實早已達到富足境界了。

從陳進郎的故事，你會發現，他並非一夕致富，而是花了近二十年時間，一點一滴累積財富。在過程中專注認真，持續不斷操作並且修正，增強自己的功力，終於練出征服股海的祕訣。

如果你也有富足的夢想，就從今日開始行動！以下六大步驟，可以幫助你達到富足境界。

 

富足第一步：儲蓄
養成存錢及記帳習慣，小富自己來

「理財就像爬樓梯，先站穩第一步，才能再走第二步，第一步就是儲蓄。」國泰世華銀行財富管理經理張琇玲強調，理財成功的關鍵在於儲蓄，年輕人應該及早儲蓄，累積一定財富後，才能進行理財投資規畫。

「大富由天，小富自己來。」荷蘭銀行台北分行資深副總王蘊慈認為，一個人是否會大富，是由天決定，但小富卻可以靠自己從小錢開始累積。儲蓄的方法很多，可以採用強迫式的定期定額方式達到儲蓄目的。

身價好幾億元的智冠科技董事長王俊博分享他年輕時的儲蓄經驗。他在大學畢業後，一點金錢概念都沒有，當兵後，在鳳山步兵學校受訓半年，放假一天可以把整個月的軍餉都花光。

半年後調到金門，他第一次學會理財。當時一個月軍餉才一千三百元，由於住外島花費便宜，一個月下來，竟然存了一千元，一九七○年代的一千塊不算少。「我第一次感受到存錢有一種喜悅的感覺！」

 

富足第二步：訂財富目標
想清楚自己要什麼，現在開始學投資

於是他養成每個月記帳習慣，一年四個月內存下一萬八千元，當時一般薪水階級月薪才三、五千塊。退伍後父母親看他存了這麼多錢，嚇了一跳。此後，他開始對存錢有概念，做事以後，每個月薪水進來他都會仔細計算開支，想辦法開源節流，存錢讓他內心有一種篤定的感覺，這個理財習慣對他後來創業有很大幫助。

不論是創業或是上班族，先學會把錢存下來，是未來致富的關鍵。

《智富一輩子》書中強調：「你一定要了解，投資是一輩子的事業，由於你一生中都離不開投資，所以愈早開始學習投資，成效愈好。要擬定一套以累積財富為目標的投資計畫，並執行你的投資計畫。」

台新金控信託投資事業處副總仲向榮建議想要富足的人，先設定目標，清楚知道自己的財富目標，例如出國念書、結婚、置產、買房子、子女教育或退休後要過什麼樣的生活等。目標確定後，才知道財要怎麼理。一開始就要做對，否則做了幾年後才發現金額不對，就來不及了。有了目標之後，接下來就是立即展開投資行動。

今年二十七歲的陸毅棋，從二十五歲就設定理財目標，他說：「我? 璁菑v最終能夠得到財務上的自由，由我來控制金錢，而非受制於金錢，那才是真正的富足。」

他的金錢欲望並不高，因此設定未來退休後每月生活費是五萬元，由此推估，至少得有六百萬元，以一○％報酬率計算的話，一年會有六十萬元收入。

目前任職於住商房屋的陸毅棋，剛出社會之際，因消費沒有節制，欠下四、五十萬元卡債，為了躲避銀行催討，甚至連家都不敢回，每月的循環利息超過薪水，當時差點放棄一切，從此消失。後來在媽媽鼓勵下，進入業務性質收入較高的保險業。他進入保誠人壽一年後就還清債務。

 

富足第三步：良好紀律
挑優質標的定期投資，嚴設停損停利

經過這次慘痛教訓，人生觀起了很大變化，他決定好好為未來打算，二年前開始利用投資型保單按月存款，少則一萬、多則二、三萬元，不過二年時間，就存了五十萬元，照這個速度，他相信四十幾歲就能達到富足境界了。

確立目標之後，再來就是有紀律的定期投資。「日本有一位農夫，他種下一棵竹子，連續灌溉七年，竹子都文風不動，但是在最後六個禮拜長了三十公尺。」摩根富林明資產管理副總張慈恩說了這個故事，告訴大家「紀律」的重要性。

張慈恩說：「投資之前，你要挑對一個好種子，之後每天澆水，這個澆水的動作就是『紀律』，你不能因為竹子還沒長出來就不澆水了，投資像農夫種竹子一樣，必須有紀律的定期投資，最後才會長出財富來。」

「有紀律的投資對累積財富有很大幫助。」中信金個人金融執行長尚瑞強說，投資熟悉的產業，這是所謂的紀律，也是穩健的作法。他以自身例子說明穩健的重要性。

 

富足第四步：資產配置
分散投資標的，才能降低風險

尚瑞強在三十歲就賺進人生第一個一百萬元。當時股市上萬點，他買了某一支航運股，全部資金都押在這支股票上，一百七十幾塊錢買進，跌到一．五元時賣出，一百萬元剩下一千五百元，血本無歸，很多人都認為年輕可以多冒險，他卻持不同看法。他奉勸年輕人，投資不要冒太大風險，因為，賠掉好不容易存下來的錢，重新再來很辛苦。

得到這個教訓後，他調整投資策略，只投資自己熟悉的產業，就是金融股，因為身處這個產業，對這個產業非常了解，很清楚哪家銀行經營得好不好，長期下來，資產穩穩增加。此外，適當的停利停損也是重要應遵守的紀律，他建議可依個人對風險承受度，設定停損停利點。尤其是對不熟悉的產業一定要設停損點。以他個人為例，他曾經投資一檔基金，交由理專操作，停損點設在一○％，到達這個程度就出場。

股神華倫·巴菲特表示：「因為沒有人具備預測經濟趨勢的能力，對於股市漲跌也沒有人可以準確預測，因此，不了解自己該做什麼的投資人，只有運用廣泛分散的投資策略，才能得到報酬。」

 

富足第五步：定期檢視
調整投資組合及策略，適時修正

ING投信執行副總劉益銘也認為，做好資產配置是分散風險的最佳利器，投資者在做好資產配置後，再做標的、買進時點的分散，這樣可以進一步降低風險。

做好資產配置之後，接下來就是定期檢視你的投資組合。荷蘭銀行台北分行資深副總王蘊慈表示，市場變動很快，投資之後要定期檢視，適時做修正，選擇風險一樣但報酬率較高的工具，勝算較高。

今年四十五歲做貿易出身的李淑蘭，四年前開始學習投資理財，把過去的積蓄拿來投資共同基金，四年來，她不斷吸收相關資訊，理專建議的投資標的，並非照單全收，她仔細研究，了解市場趨勢與產業發展後，才決定投資與否，並且定期檢視調整。

經過四年來的練習，她已能自行判斷投資策略，像前陣子石油價格大跌到每桶五十元時，她研判是低點，就進場買進。定期檢視，隨時修正調整投資組合，目前整體投資報酬率在二○％到三○％之間。

 

富足第六步：耐心長期持有
時間是百萬富翁最好的朋友

美國暢銷書《成為百萬富翁的八個步驟》，書中描述成為百萬富翁的其中一個步驟，是買了股票長期持有。調查顯示：四分之三的百萬富翁（指美金百萬元）買股票至少持有五年以上。

第一銀行大安分行個人金融副理孫娟娟透露，她有一位客戶於十七年前買進富達歐洲基金，投資單筆三百萬元，十七年來歷經股市空頭與多頭，都沒有出場，獲利十五倍，資產從三百萬元變四千五百萬元，最近他陸續贖回該基金，可以享受優渥的退休生活。這個活生生的例子告訴我們，長期持有的威力驚人。

耐心長期持有是致富的重要因素，但是ING投信執行副總劉益銘提醒，「只有抱對標的，投資好的公司或好的股票基金，才能長期持有。」此外，還要檢視該標的未來成長性，例如，現在的鴻海和十年後還會一樣嗎？這是長期持有必須注意的地方。

看完上述步驟，最後只剩執行。千萬別再遲疑，立即展開你富足一生的計畫吧！

壽險保費要漲了

‧聯合理財網 2008/12/19

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 全球零利率年代將來臨，和利率密切相關的壽險保費要漲價了！想要投保壽險的民眾要有心理準備，明年要花更多的錢，才能買到同樣保額的各式傳統壽險保單。 今年推出的壽險保單，預定利率多在2.5%到4%之間，但是，因應降息風，明年推出的壽險保單預定利率將跟著調降，最高約2%上下，預定利率影響保費高低，且呈反向關係，預定利率降低，保費就會變貴，以每降一碼（0.25個百分點）為例，長年期保單保費漲幅最大，會超過1成。 保德信人壽副總經理李正偉表示，利率降低，各式保單保費漲幅不同，以壽險保單來說，長年期保單漲幅會超過短年期保單，若比較不同保單型態，壽險保單的漲幅較明顯，醫療及意外險的漲幅比較小。 低利率已經大傷荷包，保費又要漲，要怎麼買壽險保單？李正偉指出，傳統壽險最大的功能就是保障，在低利時代買保單，保障買足才最重要。 此外，對消費者來說，利率走低時，應購買「投資型保單」，因為投資型保單與利率走勢，可以脫鉤，但各項投資工具至今無好表現，投資專家雖已在喊進場，真正有勇氣現在加碼買投資型保單的人，還是不多。 金管會保險局在11月就發布，明年壽險保單的責任準備金提存利率，提存標準在2%到2.75%之間，與今年的標準一樣，參考台灣第2季的10年公債殖利率，當時還有2.56%的水準。 但金管會發布的時間顯然太早，因為中央銀行在12月上旬連降3碼利率，已讓這個明年度保單責準金提存標準，現在「僅供參考」，壽險業者都表示，若以該標準在明年提列保單責任準備金，顯然會失真，大家應該都會朝2%以下修正。 壽險業者表示，保單的「預定利率」，會隨著市場利率變化升或跌，明年的狀況，恐將走回6年前的低利率老路，比較值得憂心的是，明年的利率恐怕會刷新紀錄。 【2008/12/19 聯合報】

理財新選擇…健診後再投資

國內首度出現標榜可以只提供「諮詢顧問」，不一定要購買產品，如「家庭醫生」般替客戶診斷理財問題的投資顧問公司，讓有理財需求的消費者可以在銀行理專之外，多一項新選擇。

過去大多數民眾有理財需求，第一個想到的就是銀行理專，不過在這次問題金融債券風暴中，就連號稱「保本」、「信評等級高」的衍生性商品，也讓人血本無歸，客戶始料未及，對銀行理專信任度也大打折扣。

安睿投顧總經理劉凱平說，金融風暴後，反而使得國外獨立理財顧問生意逆勢上漲。 安睿投顧就在這波金融風暴下，併購國內弘利投顧，搶進台灣財顧市場，推出國內首見，只提供理財顧問，客戶不一定要購買商品的專屬服務。劉凱平說，除了不同於銀行貴賓理財業務，有資產門檻100萬元到300萬元的限制，收費方式也與銀行大不同，是在提供理財顧問階段，就先向客戶收費，而非以收取銷售產品的手續費為主。

安睿亞洲財富管理執行長夏國禮（Gary Harvey）表示，這項服務瞄準的是中產階級族群，有沒有錢不是關鍵，重點是客戶認為理財很重要，但卻沒時間處理，在顧問與客戶開始接觸的前50天期間，完全不銷售產品，只提供理財規劃建議，並收取1.8萬元顧問費。 若客戶願意由安睿執行後續資產配置，則是依照客戶每年資產淨值的1%，由於採每季收取，所以一次是資產淨值的0.25%。

如果和目前多數銀行財富管理業務提供的服務比較，銀行貴賓理財通常會設下100萬元到300萬元的門檻限制，但會有專屬理專，如果資產不到門檻，就僅能在各分行獲得理財的簡單諮詢。不過，這類諮詢往往是商品介紹，並非客戶個人理財計畫擬定。
劉凱平強調，獨立理財顧問與銀行最大的不同，「advice（建議）就是我們的產品」，由於對客戶的建議，內容可能包括基金、保險或其它商品，客戶不論在投資基金或購買保險商品上，都可以自行選擇往來金融機構，如果客戶有需求，理財顧問也可以視情況陪同客戶與保險業務員共同洽談規劃保險商品，不額外收費。

資料來源：彙整聯合新聞網

富邦金併ING安泰人壽，業界推估IT整併要半年

富邦金併ING安泰人壽，業界推估IT整併要半年

文/楊惠芬 (記者) 2008-11-04

荷蘭ING集團售旗下ING安泰人壽，日前終於拍板定案，由富邦金控對外宣布以6億美元收購荷蘭ING安泰人壽。業界推估雙方IT整併至少需要半年到一年時間才能完成。

荷蘭ING集團為了專注發展銀行本業，進而求售旗下ING安泰人壽的傳言，日前終於拍板定案，並且由富邦金控對外宣布以6億美元收購荷蘭ING安泰人壽，從收購到合併預計將以1年時間完成。然而，雙方的資訊系統如何整併，目前還沒有具體的方向與規畫，ING安泰人壽營運長王銘華說：「一切都會尊重富邦金控的決定。」 根據其他壽險廠商的整併經驗，臺灣人壽保險總經理室副總呂長松認為，富邦金控與ING安泰人壽的IT整併，最快也要半年到1年的時間才能完成。一般而言，資訊系統整併的最終抉擇都是2選1，兩套系統並存潛在的問題以及後續維護的困難，都是資訊系統整併過程中極力避免之處，除非兩套系統完完全全的互補。 呂長松認為，不論是從保戶規模、產品複雜度或是系統架構的角度來看，富邦金控收購ING安泰人壽之後，選擇保留ING安泰人壽資訊系統的機率都比較高。目前富邦人壽的保戶只有100萬左右，ING安泰人壽的保戶則達到200多萬，平均每位保戶都會有2.5張以上的保單，其中所延伸出來的產品複雜度無庸置疑，富邦人壽的資訊系統應該也無力承載。 除此之外，ING安泰人壽因為隸屬於荷蘭ING集團，整體的系統架構也比較符合全球性營運的需求，呂長松認為，選擇保留ING安泰人壽的資訊系統，相對可以藉由收購提升整體資訊系統的作戰能力與延展性。 然而，富邦金控收購ING安泰人壽之後，所面臨的整併，除了資訊系統必須重新抉擇以外，新一代的壽險系統規畫以及組織文化的衝擊，都是值得注目的焦點。根據ING安泰人壽原本的規畫，目前正在美國開發的新一代壽險系統，預計在2009年第一季就會開始逐步上線。在此之前，ING安泰人壽一連串的調整，包括人力汰換、流程改造，乃至於新一代壽險系統轉換，都是為了因應下一個階段的準備。如今，富邦金控收購ING安泰人壽，一切的準備與規畫勢必會重新檢視，其中的衝擊與複雜性，不只是本土廠商與外商的組織文化不同，還必須考量到下一個階段的競爭。文⊙楊惠芬

富邦台灣企業社會責任基金

富邦台灣企業社會責任基金申募 證期局同意中央社 (2008-10-29 22:10)

 

(中央社記者潘智義台北2008年10月29日電)行政院金融監督管理委員會證券期貨局今天同意富邦證券投資信託公司申報募集「富邦台灣企業社會責任基金」，總面額新台幣50億元，由台灣新光銀行擔任保管機構，自10月30日申報生效。基金應於生效日起 3個月內開始募集，自募集日起30天內至少募足6億元。

「富邦台灣企業社會責任基金」投資於中華民國境內上市或上櫃公司股票、承銷股票、基金受益憑證 (含指數股票型基金受益憑證 )、台灣存託憑證、政府公債、公司債（含次順位公司債）、可轉換公司債 (含承銷可轉換公司債 )、可交換公司債、附認股權公司債、金融債券 (含次順位金融債券)。

另外，「富邦台灣企業社會責任基金」投資依「金融資產證券化條例」公開招募的受益證券或資產基礎證券、依「不動產證券化條例」募集的封閉型不動產投資信託基金受益證券，或不動產資產信託受益證券，及經金管會核准於國內募集發行的國際金融組織債券。

原則上，「富邦台灣企業社會責任基金」自成立日起 3個月後，投資於中華民國境內上市、上櫃股票 (含承銷股票)總金額不低於基金淨資產價值 70% ，且投資於社會責任概念股總額不得低於基金淨資產價值60%。

富邦金控收購ING安泰人壽公司

交易摘要:

•  富邦金控將以6億美元收購台灣ING安泰人壽

•  收購價格為ING安泰人壽2008年6月底淨值之0.71倍

•  富邦人壽將成為保費收入排名全台灣第二之壽險業者

•  富邦人壽將可透過ING安泰人壽之高素質的業務通路, 高市場認同及客戶忠誠度, 加速擴展營運規模

•  將由富邦金控發行新股及可列為第二級資本的次順位債券予ING集團

•  將提昇富邦金控之每股盈餘

 

富邦金融控股公司 (“富邦金控”) 及 ING 集團今天宣布, 雙方已簽署合作協議, 由富邦金控以6億美元向ING集團收購ING 安泰人壽公司 (“ING安泰人壽”) (“本交易”)。收購價格為ING安泰人壽截至2008年6月底淨值之0.71倍。

本交易將由富邦金控發行新股及可列為第二級資本的次順位債券予ING集團為對價。新發行股份將佔富邦金控增資發行後流通在外股數之5%。次順位債發行金額將由總併購金額扣除新股發行金額決定 (於本交易完成日確定)。

富邦金控子公司富邦人壽於合併後, 不論總保費收入(Total Premium)或初年度保費收入(First Year Premium) , 都將成為國內第二大壽險業者。壽險總資產將由新台幣3,610億增加至約1兆元, 市場排名第四。今年1至9月總保費收入市佔率將由7%提高至14%, 而初年度保費收入市佔率將由13%躍升至18%。合併後, 富邦金控客戶群將由650萬人增加至870萬人。

富邦金控董事長及執行長蔡明忠表示, “本交易將為富邦創造ㄧ個更強健的平台, 以豐富的資源來為客戶提供全方位的產品及服務。我們對ING安泰人壽的業務及管理團隊高度的肯定, 並對合併後原ING安泰人壽保戶之權益有高度的承諾。 我們期望藉由ING安泰人壽之業務通路, 高市場認同度及客戶忠誠度進ㄧ步拓展未來市場成長潛力。我們相信ING安泰人壽與富邦之壽險業務的結合將為富邦金控股東創造長遠的價值。”

 

ING集團董事暨亞太區負責人及執行長, Hans van der Noordaa(韓諾達)先生表示, “我很高興我們尋得富邦金控這樣強健的合作夥伴, 其目前的壽險業務與我們在台灣之營運達到最佳的互補。合併後的公司將成為台灣壽險業的領導者, 使富邦金控加速成長。”

富邦金控副董事長蔡明興指出, “雙方在營運方面的互補將使本交易發揮強大綜效。ING安泰人壽除了既深且廣的業務通路將增進富邦人壽的銷售實力, 其著墨較深的傳統型壽險將更加強化富邦人壽的產品結構。我們預期本交易將提昇富邦金控之每股盈餘。”

ING集團大中華區執行長張志明提及, “在此交易中, 富邦將能從ING安泰人壽業務中取得世界級壽險業者之營運經驗。以ING安泰人壽優越的業務人力結合富邦的銀行保險通路, 將帶給雙方既有及新客戶更完整的服務。”

ING集團將持續經營在台灣之其他業務, 包括ING投信投顧(ING Funds, 含國內外資產管理業務), ING房地產投資管理 (ING Real Estate Investment Management), 及ING銀行(ING Wholesale Banking, 經營企業金融及投資銀行)。

本併購案需取得富邦金控股東會同意及相關主管機關核准, 並預計於2009年第一季完成。在本交易中, 摩根大通擔任富邦金控獨家財務顧問, 而花旗擔任ING集團獨家財務顧問。

 

關於富邦金控

富邦金控成立於2001年, 為台灣具有領導地位之金融控股公司, 旗下主要子公司包括台北富邦銀行,富邦銀行(香港), 富邦人壽, 富邦產險, 富邦證券, 及富邦投信。截至2007年底止, 富邦金控合併資產達新台幣1.8兆元, 在台灣十四家金控公司中排名第三。 該公司亦擁有超過300處之營運據點及650萬人之客戶群。富邦人壽為快速成長之台灣壽險公司, 今年1至9月之初年度保費收入市佔率為13%, 排名市場第二。

 

關於ING安泰人

ING安泰人壽成立於1987年,為ING集團100%持有之台灣子公司。其2007年之總保費收入市場排名第四, 市佔率達7.3%。該公司以傳統壽險及投資型保單為主力商品。 截至2007年底止, 其總資產達新台幣6000億元, 擁有超過220萬客戶, 380萬張有效保單, 及超過8,000名保險業務人員。

Tags: 富邦金控, ing安泰, ing

=國民年金10/1上路 最多月領9千 =

 

未加入軍公教勞農保者可投保 65歲活越久領越多

2008年09月30日蘋果日報

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立法院會在藍委人數優勢下，通過將農保與國民年金脫鉤。吳貞慧攝 圖片: 1 / 1

【何哲欣、王家俊╱台北報導】立法院昨三讀通過《國民年金法》修正案，

確定農民保險與國民年金保險脫鉤，農民可以自由選擇加入農保或國保。

十月一日國保上路後，二十五歲到六十五歲、未參加軍公教、勞、農保等社會保險的成人，都應加入國保。

攸關權益
民眾入保後最多月繳六百七十四元，六十五歲退休後，即可依納保年資，

月領三千一百一十二元到八千九百八十六元不等，活得越久領得越多。

國保對象估計五百五十萬人，其中含農保資格的有八十萬人。

內政部昨建議，收入穩定、年輕農民，以及一九九八年後勞保轉農保不能請領老農津貼者，可考慮選國保，

多享遺屬年金三千元等權益，且保費繳到六十五歲，不必像農保月繳七十八元繳到亡故。

 

「變成窮人俱樂部」
至於仍選擇農保的老農，則依現行制度，每月自付七十八元，六十五歲後每月可領取六千元。

此外，因勞保年金明年元旦才上路，為讓國保與勞保能順利銜接，7月18日通過的修正案也增訂條文，將勞工選擇退勞保的時間延到今年底。

《國民年金法》在去年通過時將農保納入國保，農民強烈反彈。政黨輪替後，

國民黨提修正案，讓農保與國保脫鉤，民進黨團則主張讓農民繼續留在國保，保費差額則由政府補助，

不過在國民黨立委人數優勢下，國民黨版昨表決過關。

台灣社會福利總盟痛批朝野政黨短視近利，農保開辦至今已虧損一千一百三十八億元，

再加上老農津貼每年近五百億元皆為全民埋單，將造成債留子孫；

國保開辦後，家庭主婦與其他無業的國保被保險人，須繳保費達二十七年後，

每月才能領到與老農相等的六千元年金，「嚴重扭曲社會公平正義！」

台灣女人連線理事長林綠紅也批，「國民年金保險將變成以婦女、身心障礙者為主的窮人俱樂部！」

 

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民眾認划算有保障
三十九歲自由工作者施先生昨也嗆：「政府騙人！」

因為鄰居退休的公教人員月領六萬多元，生活優渥，

他卻要月繳六百多元，二十六年後才能月領五千八百元，待遇差太多，根本不想納保。

 
不過，六十三歲的家庭主婦王太太卻認為很划算，

她說，多年前已領取過勞保一次給付，未來兩年只要持續月繳六百七十四元，

就可以按月領三千兩百多元到老，「時機歹歹，花小錢，買個終身保障，不無小補啦！」

 

 

 

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家裡老小多 國民年金可少繳點

更新日期:2008/09/03 07:30 記者何明國／台北報導

國民年金十月一日上路，內政部昨天呼籲，「被保險人所得未達一定標準者」，要向公所主動提出申請，才能享繳較低的每月三三七元或五○五元保費，不然每月就得繳六七四元，被保險人不要讓權益睡著了。

內政部表示，民國三十二年十月一日（含）之前出生者不納入國民年金，也不用繳保費，但可依老人津貼規定，每月領三千元。至於卅二年十月二日以後出生的，就要繳國民年金保費。

內政部表示，以後國保保費每兩個月寄單一次。所以勞保局會在今年十二月底寄單通知被保險人繳交十月及十一月兩個月分的保險費，被保險人須於明年一月底前完成繳費。

三十二年十月二日至十一月卅日出生的被保險人，只要繳一個月或兩個月的保費，就滿六十五歲，以後就不用繳了。但國民年金一開辦，第一個月或第二個月他們就可領年金。內政部表示，這些被保險人的保費將直接從第一個月或第二個月的年金中扣掉，不用繳保費。

此外，內政部特別呼籲被保險人，如果所得有可能落在國民年金法第十二條中所定義的「所得未達一定標準者」範圍內，一定要向公所提出申請，由公所計算認定，符合條件者，就可以享有繳交較低保費的權益。

以台北市居民為例，如果全家的月總收入除以全家總人口數，低於一萬七千四百廿五元，就可以申請繳交較低的保費，每月只需繳三百三十七元，較一般人的六百七十四元低很多。例如，張先生夫婦兩人每月的收入是十萬元，家裡有兩個小孩、兩位老人，一家總共六口，平均一人才一萬六千多元，就符合條件，適用國保保費每月三百三十七元。

內政部強調，現在政府並沒有國民年金法中所定義的「所得未達一定標準者」的資料，被保險者要自己先試算看看，如果家裡每人平均所得可能落在這個範圍內，「一定要向公所提出申請，由公所來認定是否適用。」否則到時被保險人接到的繳費單，都會以每月六百七十四元計算。