《文摘》醫療糾紛多 醫責險投保率僅一成

記者葉慧心/台北報導/經濟日報
近年病患意識抬頭，醫療糾紛時有所聞，台灣醫生族群約僅一成有投保「醫師業務責任險」、且平均投保保額估計不到100萬元、保障有限。保險業者指出，醫療疏失行為可能危及病人性命，醫生加強投保專業責任險觀念且可搭配信託，有效防範職業風險。

根據行政院衛生署統計，「醫事審議委員會醫事鑑定小組」在92至96年間受理並完成的醫療糾紛鑑定案件，平均每年達430件。

對醫護人員來說，在醫療資源分配不均的情況下，工作負擔加重，發生疏失機率也可能提高，加上資訊發達及消費意識抬頭，醫生遭病患控訴風險升高，讓醫護人員責任險重要性日增。保險公司現有相關保險商品包括醫師業務責任保險、護理人員專業責任保險、藥師及藥劑生業務責任保險及醫院綜合責任保險等。其中「醫師業務責任險」是指因執行醫師業務直接引致病人體傷或死亡，依法應由被保險人負賠償責任與抗辯費用。

錠嵂保經指出，截至去年底國內共有5.4萬多名執業醫師、中醫師及牙醫師，去年醫師業務責任險投保件數僅5,824件，投保者只占約一成，每件平均保費為1.2萬餘元，且保費可能因醫師科別不同，有極大的差異。

以平均保費1.2萬餘元來看，牙醫師及中醫師可買到300萬元保額、外科醫師100萬元都不到；若是婦產科醫師，要購足100萬元保額、約需2.5萬元保費。

業者指出，上述保費只是以第一年度保費計算，醫責險保費會逐年增加至第三年，因此推估已投保的醫師，平均投保保額應不超過100萬元；即使已投保了醫責險，每起醫療糾紛能獲得的理賠金額，平均也只有21.38萬餘元。過去醫療糾紛調解賠償金額平均約5萬元，但近年調解金額有逐漸升高的跡象，部分特殊個案甚至超過100萬元，其中又以整形美容糾紛件數增加速度最快。

業者指出，從醫責險的投保比率和投保保額皆偏低的情況看來，國內醫生必須加強投保專業責任險的觀念，才能創造更安心環境為病患提供服務，醫師同時可考慮透過金錢型保險金信託模式，防範職業風險對家庭經濟可能產生的衝擊。

《文摘理財》澳元連動債保單 熱賣

‧聯合理財網 2010/10/14

【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】連動債保單雄風再起，自5月起重回台灣保險市場後，壽險公司銷售業績一檔比一檔好。新光人壽今年第一檔澳元連動債保單已於上周銷售完畢，大賣近67億元，創下今年單檔連動債保單銷售新高。 壽險龍頭國泰人壽首開今年連動債保單風氣，今年5月推出第一檔試水溫，便賣出近40億元佳績，緊接著再推出第二檔，買氣更是衝上60億元大關。 富邦人壽緊接在後推出澳元連動債保單，新光人壽也在上個月推出澳元連動債保單，與國壽一樣依款項收付幣別，同時提供投資人「澳元進出」、「新台幣進出」二種選擇，其中外幣進出由銀行通路銷售，新壽業務員銷售新台幣進出的商品。 國泰人壽近期再推出第三檔澳元連動債保單，6年滿期報酬率143.5%，年金保單內部報酬率（IRR）約5.3%，壽險保單約4.97%，均以業務員銷售為主力。據了解，截至上周，該保單已銷售逾11億元。 富邦人壽今年第一檔連動債保單銷售成績近10億元，本周再推出今年第二檔澳元連動債保單，且有別國壽、新壽的設計採取滿期一次配發本息，富邦人壽第二張連動債保單承襲第一張模式，採取分年領取配息。 富邦人壽指出，該保單第一至第五年的每年配息6.18%，第六年則以南韓KOSPI200指數為標的，若到期日收盤價大於或等於進場日收盤價，則配息加碼30個基本點（1個基本點是0.01個百分點），可達6.48%；以保費100萬元計算，IRR約為5.08%或5.13%。 壽險人士表示，今年連動債保單的買氣超乎預期，各家公司除現行銷售的連動債保單，多數已計劃在年底前再推出一檔。

《文摘理財》壽險保費 明年恐飆漲

記者葉慧心╱台北報導/經濟日報

壽險新契約保單責任準備金明年面臨調降壓力，壽險保費恐將大漲，初估明年保費漲幅，將會視不同險種、分別高達二至五成不等，其中以短年期儲蓄險漲幅最大。

 壽險業者認為，現行責任準備金提存公式無法反映升息趨勢，保費若繼續漲上去，壽險公司明年恐要喝西北風、強力主張「凍漲」。

保險事業發展中心最近將明年責任準備金提存利率調降案送保險局，預料本周主管機關就會邀集業者開會討論。

保單的利率與保費是呈現相反分向，一旦調降壽險責任準備金提存利率，將牽動新保單預定利率再往下探，也就是保費將走高。

業者指出，根據現行公式試算結果，明年調降幅度很大，尤其是短年期養老險或儲蓄險，降幅高達三、四碼（每碼為0.25個百分點），受衝擊程度會最大；至於20年期繳費的終身壽險則沒有影響。

現行壽險責任準備金提存利率公式，是根據過去一年10年期公債殖利率加權平均計算，業者表示，央行近期已升息二次，但10年期公債殖利率並沒有反映、甚至還繼續走低。

大型壽險公司高層分析，以10年期公債殖利率來決定責任準備金利率，是「落後指標」，它以過去一段期間利率、當作調整提存利率的參考；但現在利率要往上升了，保險公司鎖定6年期短期險的利率風險，其實不大。 目前市場上游資仍相當多、資金都在找出路，保費若再貿然調漲，不但跟市場趨勢背道而馳，對消費者來說也很不利。

業者大力主張，此時不宜再調降責任準備金提存利率。

 去年討論責任準備金提存利率時，若依照公式計算必須調降，今年保費原本就已要漲價了，不過，最後主管機關政策裁示結果是「不動」。

今年責任準備金調降案，一口氣反映過去二年的累計值，降幅變得特別大。在保費已經「凍漲」過一次下，壽險業者高度期待明年責任準備金提存利率能維持現況。

《文摘》楊元寧 – 雖然她是王永慶的外孫女…

雖然她是王永慶的外孫女，當你想看這篇文章的時候，請拿掉王永慶這個因素。

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楊元寧

 

比爾‧蓋茲的母親曾經撐著羸弱病體，在他的婚禮派對中，公開敦促他︰“得天獨厚的人呀！你背負了比常人更沉重的使命。”

 

楊元寧也是如此。外人眼中，她出身豪門，是王永慶的外孫女，她的父親楊定一則是長庚生技董事長，從小就是天才兒童，13歲以全巴西最高分考上醫學院，21歲就拿到紐約洛克斐勒大學生化博士及康乃爾醫學院醫學雙博士。

 

楊元寧 16歲就出版了7本發人省思的童書，17歲為“紐約時尚週”走秀，18歲進入哈佛大學就讀，修習生物學與東方哲學雙學位，並在大學二年級就修完哲學系的應修學分。

 

 

※特殊教育，感悟哲思人生

 

她的成績除了來自聰穎的天賦，更重要的是楊定一特殊的訓練──朗誦古典文獻。身為科學家與醫師，楊定一在研究兒童腦波時發現，朗誦古文時，兒童腦波的狀態與靜坐時一樣，腦波彼此平行如一道巨大的雷射光波，不僅代表著深層的紓解與冥想，更是讓大腦發揮創意的必要條件。

 

至於為什麼要挑選古代聖哲的著作？他認為這是讓孩子們直接與大師對話，他更要求帶領朗誦的大人不要解釋字義，他相信孩子們有足夠的智慧了解，而這些經文也不至於因為大人的解釋而扭曲原意。

 

從 6歲起，楊定一就帶著她與兩個弟弟讀經書，從孔子，老子到佛家思想，楊元寧笑笑說：“小時候這樣讀古文只是好玩，但那些文字好像有生命，不同時候會跑出來產生新的意義。“

 

在這麼多經書中，最讓楊元寧有所感悟的，則是“六祖壇經”，經書所言︰“菩提本無樹，明鏡亦非台，本來無一物，何處惹塵埃。”對她影響深遠。9歲時，她與父親參加 5日禪修，在第5天打坐要結束時，楊元寧忍不住嚎啕大哭，楊定一緊張地以為 5日禪坐

讓孩子身體不適，沒想到楊元寧卻哭著說︰“原來人生是一場空。”

 

16歲那年，楊元寧出版了7本童書，“大地醫生”“不再恐懼”“活在沉靜中︰讚頌大地”“整體療法”“記得快樂”“大笑老人”“業力︰一分耕耘一分收穫“等。小男孩吉多因為透過與爺爺對話，體會了生命的意義。書中處處充滿佛家哲思，她坦言書中寫的道理，都是給大人看的，而智慧爺爺則是父親楊定一的化身。

 

她甚至談到連成年人都講不清的“業力”，在“業力︰一分耕耘一分收穫”中說，人生的一切都是將石頭丟在水中，激起陣陣漣漪，引發善惡因果，更說︰“我們的靈魂或是精神，不論我們叫它什麼，也是一樣的。即使拋去了這個肉體，我們的靈魂還是永存。真相是，我們原本就是美麗的靈魂。暫居在這皮骨袋裡。內在是無限地光明，永遠不滅地閃耀著。“

 

 

※傳承門風，成為他人天使

 

出身豪門，對楊元寧最大的意義，不是揮霍不盡的金錢，而是最好的教育環境，以及好家庭的“家風”──盡力，勤儉，助人。

從小，家族裡的長輩就身體力行︰“無論碰到多大的困難，一旦立定目標，就要盡全力。”問楊元寧：“你人生遇過最大的困難是什麼？”她認真地想了想，回答：“沒有，我一定盡力完成。”

 

她承認自己有完美傾向，常常連楊定一都拜託她放輕鬆。申請大學時，她比別人早兩個月寄出所有的申請表格;老師建議她不要超過 6所大學，她卻一口氣申請了12所，而且每一份表格都費盡心思，強烈表達她渴望入學的慾望。最後她被哈佛大學以提前申請的方式准許入學，在哈佛所有的入學方式中，是最困難的。當她獲准入學後，輕輕鬆鬆放假，別的同學們還在拖延著，直到最後一刻才拼命。

 

勤儉，自然是這個家族最為人所知的門風。王永慶 </ ü>先生總是一條毛巾用到破。楊定一在餐桌上也有規矩，他不准孩子們有剩菜，他說︰“吃飽，不是理所當然，非洲有幾百萬人都在挨餓。“

楊元寧也不像一般富家千金愛奢華，她很少買衣服，特別是學期中，寧願把時間拿來唸書，也不花錢血拼，好不容易可以買衣服，總是平價實穿得體就好，一件衣服穿個 4,5年很平常。

助人，則是楊定一從小教育楊元寧時，最重要的觀念。楊定一在巴西見過太多窮人，知道他們的苦以及自己的富足，所以他從小告誡楊元寧︰“妳很幸運出生在這樣的家庭，更應該幫助人。“

楊元寧的心比父親期望的還要柔軟。從小只要有同學生病請假，楊元寧除了打電話關心，還會幫同學準備好缺漏的功課。曾經有個猶太媽媽握著楊定一的手說︰“楊元寧真是個小天使。“

 

從賓格利高中（該 PingrySchool）畢業時，楊元寧除了在學業上獲得無數獎項，最讓她驕傲的，則是“羅斯奈爾獎”（拉斯尼爾獎），由全校250位同年級學生選出得獎者，另外最高榮譽的“勞丹帝獎”（Magistri LaudandiAward），得獎評語則是：“其他獎項或可表揚『最可能締造成就者』，但該生乃因『最能夠幫助眾人締造成就』而獲頒此獎“。

 

 

※台上綻放，要求完美表現

 

進入哈佛後，楊元寧幾乎投注所有心力在智識的追求，夜夜苦讀，兩三天就讀完一百多頁黑格爾的哲學思想或者生物學理論。唸書累了，她就去湖邊跑步，睡前爽快地做上百個仰臥起坐當遊戲。

 

她永遠提前把老師交付的功課做完，兩年來科科得一個。楊定一勸她放輕鬆，甚至開玩笑︰“只要妳有一科得乙，我就請妳吃飯！”直到大學二年級結束，楊元寧都沒吃到爸爸這頓“拜託不要拼命”的晚餐。

 

但別以為楊元寧是個無趣的書呆子。17歲時，她在朋友慫恿下參加試鏡，成為平面模特兒，楊元寧總是從紐澤西開車進紐約參加一場又一場的面試，直接面對被挑選的殘酷，以及被選上後嚴苛的工作。第一次當模特兒，她是現場最小的菜鳥，做造型要忍受髮型師拉扯頭髮，拍照一站就是12個小時。

 

她曾為美國“時尚”雜誌拍照，在“紐約時裝週”走秀，上了哈佛大學後甚至擔任起模特兒指導。新手走秀難免膽怯，她上台前告訴自己︰“妳一定要相信自己是美麗的！“

 

不過她這個模特兒也很特別，拍照現場當大家都在閒聊，她卻帶上耳機，抱著書本苦讀。尤其接近大學申請前，有無數的先修科考試（高級安置，簡稱美聯社）的她一邊走秀一邊讀書，還得個全甲。

 

楊元寧做模特兒，除了好玩，更重要的是去吃苦。別以為模特兒光鮮亮麗，每一次面試都要殘酷地被挑選，到了現場要毫不保留，勇敢地展現自己，更別提在冬天穿薄紗拍照的痛苦。楊元寧開玩笑說︰“我爸爸覺得吃點苦很好，所以很支持。”

 

 

※助人為本，願世人都得福

 

她若不是天才，怎麼會如此優秀？楊定一卻說︰“每個孩子都是天才，只要大人能夠放下。”楊定一從不限制孩子們的選擇，唯一在意的，是希望孩子放下“我“，他說：”如果把自我成就當成人生最重要的事情，到後來一定會失望。“

楊定一常說，人生最重要的是“願”，有了希望，自然會走向它。他在小小楊元寧心中種下“助人的願”，已長成一棵不斷努力向天空延伸的小樹，只求濃蔭庇人。有了奔向藍天的目標，自然不會迷失。

 

楊元寧在學校曾經為了幫助中國兔唇的孩子籌措經費，舉辦時尚走秀活動募款;參加不同的非營利性組織，為貧苦的人找希望。

楊定一在瓜地馬拉推動的“住屋計畫”，楊元寧更是重要幫手。那是一個為了當地貧民所興建的計畫，分別為“希望之村”與“光之城市”的計畫。“希望之村”建造了環保而美麗的房屋，每戶只要1萬 1000美元，目的是讓中低收入戶的貧民能夠有屋可住，“光之城市”則是造鎮計畫，包含2000戶住家，商用建築，學校，醫院等。

 

回美國的楊元寧常想起那些貧窮景象，貧窮單親媽媽帶著孩子住破爛鐵皮屋，一出門就被男人毛手毛腳，每天還要坐兩個小時的巴士去工作，楊元寧就忍不住難過。於是，楊元寧在繁重的課業外，還主動提出要幫忙製作說明書，她打了幾十通國際電話，跟不同單位要來詳細資料，消化後寫成易懂的簡介，在瓜地馬拉總統面前簡報自己的夢想與實踐方法。

在新書“哈佛心體驗”最後她寫著：“我的夢想是，有一天，我能為世界各地無數的貧困人口提供更好的生活方式。成為志工企業家之後，我希望能幫助世上每一個人獲得平靜，和諧，均衡的生活。我希望在某一天，即使是孤兒與棄兒也有機會獲得良好的教育，並體驗世界的美好。“

 

為別人付出，回報是什麼？她笑著說：“看到被幫助的人開心，就是最棒的。”對楊元寧來說，哈佛大學，只是人生的起點：“我真要想趕快畢業，趕快去幫助人。“

 

電影“蜘蛛人”裡，影響蜘蛛人最深的一句話，是養育他成人的叔叔所說︰“別忘了，擁有非凡的能力，意味著巨大的責任。（能力愈強，責任愈大。） “楊元寧才20歲，讓人欣羨的天賦家世，滋養她，也考驗她。然而，最終能讓她閃閃發光的，不是出身豪門名校，也不是美貌與才華，而是慈悲心。